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促进普惠金融发展的对策

唐亚晖陈姹

//m.auribault.com 2015-11-03 来源：吉林日报

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　　普惠金融这一概念最早是在2005年联合国开展的“国际小额信贷年”中首次提出的，一般是指能够有效并且全方位地服务于社会所有阶层或群体、为他们提供金融产品以及金融服务，特别是服务于低收入和贫困人群，为他们提供储蓄、信贷、保险等一系列金融产品和服务。普惠金融表达了一种公平性的理念，即无论是穷人还是富人，都应该并且有权利享受到同等的金融服务。同时，普惠金融代表了一种创新精神，它有别于传统金融服务，它是在传统金融的基础上所提出的一系列创新、增加了许多创新性的金融产品及金融服务，以达到每一个人都能够参与其中的目的。普惠金融体现着一种责任，它强调了整个金融体系都要参与其中，共同配置资源，满足全方位的金融需求，以实现可持续性的发展。

　　目前，我省在推进普惠金融发展中存在一些问题：一是普惠范围仍然有待扩大。随着互联网金融迅速的发展与兴起，我省普惠金融的发展已经有了相当程度上的覆盖。P2P借贷平台、村镇银行等新兴模式得到了充分的发展，但是，我省普惠金融体系的覆盖面还有相当大的提升空间，对于普惠金融政策的宣传力度不足，它还远远没有汇集到每一个人，一些弱势群体并没有参与到其中、甚至根本未能理解普惠金融的含义，还未能达到理想中的普惠状态；其次，创新能力还远远不足。互联网理财、第三方支付、移动终端支付等金融业务快速发展，已经使得金融体系已经朝向多元化的方向发展，而惠普金融没有跟上时代的发展步伐；第三，参与主体多元化的发展使得监管出现空白。随着经济体制持续不断的走向成熟，市场的自由程度、开放程度越来越高，普惠金融覆盖程度越广、所涉及到的参与主体的数量及种类就会越多，这样会加大潜在风险，进而大大增加了监管的难度。

　　加快我省普惠金融健康发展。第一，要提高覆盖面，构建多层次的金融服务体系。一方面，政府对于原有的大、中型金融机构要给予鼓励，引导其对全省经济的薄弱环节给予支持，充分发挥大、中型金融机构的有利条件；另一方面，地方政府需要积极支持小、微金融机构的成立与发展，使小、微金融机构真正深入到我省较为落后的地区，缓解农村金融服务难的问题。第二，鼓励普惠金融产品及金融业务的创新。鼓励创新并不意味着可以毫无顾虑的随意创新，要以严格遵守市场规则和规律为前提，探索新路径、挖掘新产品，这不仅仅是在金融产品的种类上要有创新，在金融服务的理念上更要有创新意识，这样才能进一步提升普惠金融的有效性。第三，加强监管力度，建立普惠金融制度体系，完善相关法律法规。第四，加强宣传力度，惠及每一个人。普惠金融的核心观点是服务于较弱势的群体，而弱势群体往往不能够或者没机会深入了解普惠金融，这样会导致他们不但不接触普惠金融、甚至会避而远之，因此地方政府需要广泛宣传、普及金融知识，尤其我省属于经济水平不发达的地区，尤其是要针对一些知识面狭窄的弱势群体，将金融知识“送下乡”，要使金融机构尽可能的透明地呈现在大家面前，让每一个人都切实了解到普惠金融的作用及重要性。第五，大力培养综合性人才。普惠金融的目的是要服务于大众，而服务的载体便是专业化的人才。普惠金融的发展已经综合了各个学科的知识领域，所以对于从业人员的要求也就越来越高，因此，我省不仅要加大力度培养专业化、综合性人才，更要加大力度留住人才、用好人才。最后，跟上互联网金融的步伐。互联网金融的崛起不是对传统金融的威胁，二者应该是相互补充的良性合作关系，要取得二者各自的长处相互结合，相互借鉴才能使金融服务更好、更全面的惠及大家，只有这样才能不断建立起一个更能够贴近客户需求、灵活高效的普惠金融服务体系。

编辑：周文

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