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银行卡换“芯”究竟由谁来埋单？

//m.auribault.com 2014-10-22 来源：中工网—《辽宁职工报》

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　　钱包里的银行卡是磁条卡还是芯片卡？用卡是刷卡还是插卡？很多人忽略的这些细节，其实关系到资金安全。本月底，我国芯片银行卡的使用将告别“刷”卡转向“插”卡，明年将逐步停止新发磁条银行卡。银行卡换“芯”正在加速，然而全国银联磁条标准卡存量达34.42亿张，如此浩大的换“芯”工作，据称成本需要上百亿，这谁埋单呢？

　　观点A：当然该由银行埋单

　　换卡对用户有利，但维护用卡安全，是银行必须提供的基本服务。相对于芯片卡，磁条卡存在安全侵袭，从根本上讲，也是银行本身技术不进步，使用不成熟技术的结果。现在银行发现了存在问题，并且有了更先进的技术，当然应该推动升级，让用户吃上“放心丸”。这也是有市民所讲的，“银行每年从银行卡客户这里挣得的钱可不少，换卡应该是服务客户的一部分”。这些年银行在招揽客户上，可是频出大手笔，这点换卡钱，岂是无法承受之重？

　　给用户换卡，不仅是银行应尽的责任，而且是安身立命的根本。银行卡的发展，在给用户带来方便的同时，也给银行发展插上了腾飞的翅膀。现在银行的很多业务，都是建立在银行卡基础上的。对于有些用户来说，可以“三天不用卡”，可银行须臾离不开卡。如果连用卡安全都不能保证，那么谁敢轻易用卡，银行服务的支撑点又在哪里？这两年银行日进斗金，赚得钵满盆满，没有必要盯着换卡这点小钱，应该“风物长宜放眼量”，更好地为用户服务，在赢得社会认可中实现持续健康发展。

　　从本质上讲，银行具有公共服务的属性，不要沾满了铜臭气。银行卡换芯当然由银行埋单，银行不仅有这个责任，而且有这个实力。真要是银行埋单，也未必需要百亿成本。

　　观点B：收费标准需监管部门规范

　　明知磁条卡风险大，仅仅因为不愿承担成本而疏于推进换卡工作，银行的企业社会责任到哪里去了？对此，有两点是值得注意的：第一，英国银行家杂志最近公布的调查显示，去年全球1000家大型银行利润为创纪录的9200亿美元，其中，中国银行业税前利润总额为2920亿美元，占银行业全球利润的32%。能力多大，责任多重，何况这些利润中很大一部分来自“卡式消费”。那么，从经济伦理来看，掏钱（或部分掏钱）为换卡工作埋单，天经地义。第二，从法律逻辑来看，换卡的受益方有消费者，当然也有银行。那么，即便按照谁受益谁出钱的原则来看，恐怕银行也不能将换卡的成本都统统算到消费者头上。

　　作为发卡方，银行理应用更加积极的态度推动银行卡换“芯”。银行有足够的人力、物力资源去提醒消费者，但目前换“芯”提示、督促不足，收费标准更需要监管部门进一步规范。

　　简单地说，换卡费用由银行来承担，或者全部推给持卡人来承担都不合适，需要有关部门在此间作出协调，出台一个较好的成本分担办法。比如，银行可以采用换卡有奖、双倍积分等更多的营销手段去激励客户进行银行卡的升级。

　　微声音

　　有数据显示，全国公安机关每年破获的银行卡犯罪案件数以万计，银行卡犯罪每年造成的经济损失数以亿元计。中国银行业协会数据显示，伪卡已成为信用卡欺诈排名第一的原因，譬如在去年上海市检察机关审查起诉的金融犯罪案件中，信用卡诈骗案占近九成。另有央行数据显示，目前全国POS机和ATM终端支持芯片卡的改造率分别达到99.6%和99.5%，芯片卡已经成为新发银行卡的主流。问题是，目前芯片卡的成本每张8到10元，是磁条卡的10倍。全国近34亿张磁条卡要换成芯片卡，成本将数以百亿元计。这笔钱，不是小数目，也该摆到桌面上公平博弈，总不能因为一笔糊涂账，让消费者当冤大头。

编辑：周文