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山西晚报：存单超20年作废于法无据

//m.auribault.com 2014-08-01 来源：山西晚报

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　　一张父亲留下的1000元定期存单，让河北平山县的陈兰平奔波了8年也没有取出来。工作人员告诉他，时间太久了，找不到存根，兑付不了。还说“存款凭证超过20年作废，拿出来直接撕掉就行了。”（7月31日《燕赵晚报》）

　　1958年，陈兰平的父亲将1000元退伍费在乡信用社定存1年，在当时这是一笔巨款，但由于各种原因一直没有支取。2005年陈兰平才发现存单。按理，信用社作为国家金融机构，必须“讲信用”，依法兑现存款本息，不能不认账。

　　56年过去了，原乡信用社历经合并、变迁，存折存根找不到了并非不可能，但这属于银行内部管理不善问题，责任不在储户身上，而且银行单方面找不到存款存根并不影响到期存款兑付。只要陈大爷手持的存折是真实、有效的，信用社就应履行储蓄合同义务，依法兑付存款本息。所以，“找不到存根”之说，不管是银行技术系统操作层面，还是法律合同规定层面，都站不住脚。那么，让陈大爷耿耿于怀的“存款凭证超过20年作废”一说又从何而来呢？

　　其实，这里涉及法律上的时效保护问题。为了敦促权利人积极行使权利，避免其变成“躺在权利纸上睡觉”的懒汉，导致社会关系长期变动不居，法律规定，权利受到侵害必须及时主张，在法定时效期间内不行使权利的，法院就不予保护。一般案件诉讼时效为2年，从权利人知道或者应当知道权利被侵害时起算。少数特殊案件为1年短期时效、3年或4年长期时效。诉讼时效可以因法定事由而发生中止、中断、延长，但最长时效期间为20年。民法通则规定，“从权利被侵害之日起超过二十年，人民法院不予保护”。即使权利人不知道自己的权利被侵害，时效最长也是20年，逾期人民法院不予保护。从法律角度说，陈大爷的一年期存折早已过期20年，“存款凭证超过20年作废”的说法，也不是空穴来风、毫无根据。

　　但是，银行存款类债权请求权是不受诉讼时效限制的。2008年最高人民法院《关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定》明确规定，对于支付存款本息请求权，兑付国债、金融债券以及向不特定对象发行的企业债券本息请求权等，债务人提出诉讼时效抗辩的，人民法院不予支持。这是基于此类债权攸关社会重大公共利益，司法解释作此规定，是对民众切身利益的特别保护。

　　许多银行与储户之间的复杂纠纷，放到法律层面并不难厘清因果是非、责任归属，但类似陈大爷的遭遇绝非个案，其中主要原因还是银行、信用社的服务意识欠缺，“拿出来直接撕掉就行了”之说更是不负责任。针对老存单的相关规定可能确有不明确的地方，但事在人为，完全可以通过积极有效的银行服务来弥补完善。银行服务意识、责任意识的欠缺，才是最应该重视改善的地方。

编辑：曹茂竹