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童其君：“无间贷”化解“过桥难”

童其君

//m.auribault.com 2014-12-17 来源：经济日报

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　　据报道，福建省长汀县奇嘉服饰织造公司180万元的贷款上月末到期，可是该公司的货款未按时回笼，短时间又难以筹集还贷资金，老板急得团团转。面对这种经营中出现的实际困难，当地信用社近日为其办理了续贷时不需立即还本的“无间贷”还款方式，帮助企业解了燃眉之急。

　　原来，长汀县信用联社结合小微企业的融资难点，突破必须“先还后贷”的传统续贷模式，对信用良好、生产经营正常、贷款利息能按时足额缴交、贷款担保不变的借款企业，推行续贷时不需还本的“无间贷”还款方式。这样既减轻了小微企业融资成本、续贷压力，也提高了贷款资金使用率。相关金融机构想企业之所想、急企业之所急，通过新办法下了资金“及时雨”，解了小微企业之忧，确实值得称道。

　　“筹集资金费心、筹不到钱忧心、后续贷款担心、续贷未及时揪心”，这句话道出了融资的难处。一些小微企业好不容易获得银行贷款后，资金压力虽有所缓解，但不时遭遇类似福建长汀这家公司的尴尬——由于生产经营有一定的规律和流程，贷款期限到了但自有资金可能差一点。企业主通常只能通过民间借贷或小贷公司，寻求“过桥”资金归还银行到期贷款，待重新取得银行贷款后再偿还这部分借款。这类“过桥贷”通常利息比较高，加重了企业“融资贵”难题。

　　小微企业底子薄、资金少，“过桥”着实不易。“过一次‘桥’，相当于伤筋动骨一百天。”不少小微企业这样形容续贷带来资金压力之大、成本之高。金融是现代经济的血脉，气血不通，周身不适。去年以来，面对经济下行压力，国家密集出台一系列扶持中小微企业的政策措施，受到社会各界的好评。为解决小微企业流动资金周转中出现的“倒贷”（借助外部高成本搭桥资金续借贷款）问题，银监会今年发布了新规，允许符合条件的小微企业在银行办理续贷。

　　一分部署，九分落实。如果开出了药方不赶快抓药、抓了药不赶紧去煎药，病怎么能好得快呢？打通小微企业融资的“任督二脉”是当务之急，要抓紧让中央的政策部署真正落在实处。从根源上解决小微企业贷款“短贷长用”问题，防范小微企业在转贷中可能发生的资金链断裂风险，借鉴“无间贷”做法很有必要。这类探索使社会融资成本有所降低，企业填补了资金链的薄弱环节，银行贷款按期收回，可谓一石数鸟。当然，如何管控好“无间贷”的风险，也是不容忽视的问题。毕竟，对于银行这个高风险行业来讲，信贷资产的安全性不能忽视。

编辑：曹茂竹