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强化商业寿险的服务功能

于志强 //m.auribault.com 2014-03-01 来源：吉林日报

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　　近年来，我省商业寿险发展迅速，对经济和社会的影响力及服务水平显著提高，并取得了丰硕成果。随着我省民生工作的大力发展，保险公司应进一步发挥人寿保险功能体系的独特行业优势，在改善民生中为人民群众提供综合保险保障、地方投资融资、创业就业等多种社会服务。

　　我省商业寿险在经济社会发展中日益发挥较好的作用，2013年全省保险行业累计实现保费收入266.4亿元，累计赔款与给付100.6亿元，充分发挥了商业保险的经济补偿职能，特别是商业寿险在支持民生建设中作出了积极贡献。一是积极服务新农村建设。农村小额保险已覆盖多个市（州），各种农村小额保险产品受到农民的普遍认可。二是有效发挥对健康、养老及重大灾害事故的补偿功能。我省寿险行业积极开发适销对路的健康养老保险产品，为广大居民提供医疗、养老、意外等诸多方面的保险保障。在此基础上，有关保险公司同政府相关部门合作，采用保险合同、第三方管理模式开展补充医疗保险，不仅提高了参保患者的社会保障水平，更实现了商业保险与社会保险的合作共赢，同时也有效缓解了百姓看病难问题。

　　但是，随着社会的发展，商业寿险也要与时俱进，不断增强在改善民生中的服务功能。

　　一是要以产品创新引领发展，满足人民健康保障需求。和工业产品不同，保险产品没有专利保护，易被仿制和同质化。因此，要在产品差异化上追求创新，并以此寻求新的业务增长点。保险产品的创新，首先要以市场需求为导向。要深入分析不同群体、不同区域在保险需求上的差异，实施差异化的产品策略，努力推出适合不同群体、不同区域特点和需要的保险产品。其次，要以保障功能为基础。保障功能是保险产品区别于其他金融产品的重要特征，是保险的核心优势所在。现在资本市场低迷，投资型产品缺乏竞争力，保险产品要理性回归，突出保障才能走出困境。

　　二是要以服务客户为运营宗旨，切实维护消费者权益。在产品开发、承保理赔、客户服务等各个环节，要切实从“就产品论产品、就管理抓管理”的思想观念中解放出来，树立起“以客户为中心”的理念，把满足客户需要作为一切经营管理活动的出发点和落脚点，把客户是否需要、是否满意、是否方便、是否高兴作为衡量工作成效的一个重要标准。开发产品要先研究客户需求，根据人民群众多层次保险需求，大力开发适销对路的产品；提供服务要关注客户体验，为客户提供方便、快捷、安全的优质服务；加强管理要考虑客户感受，使制定的各项内部管理制度和流程有利于提升客户服务效率和质量。

　　三是要以资金运用为依托，加强商业保险与政府支持的融合。地方政府应积极利用财政、税收等政策，给予开办民生类商业保险的保险公司以财政补贴或税收优惠。对购买保险的居民提供一定的保费补贴，提高其投保能力，培养其参加保险的积极性和主动性；对保险公司在开展民生类商业保险业务的法律法规上给予适当放宽，以调动保险公司开办民生类保险的积极性。在政策上，对商业保险公司在民生保险上收取的保费给予适当的优惠税率，风险大的险种可以实行免税政策。鼓励和支持保险资金以股权、债权等方式投资符合我省相关条件的重大民生工程、重点基础设施和龙头企业。

　　四是要以队伍发展为基础，为社会各界人才提供创业平台。保险公司要加强人才甄选招募与人力资源管理。寿险营销代理制度经过十几年的探索与实践已经逐步发展成熟，保险公司通过广泛吸纳社会各界管理和销售人才，凭借行业系统平台和既有资源，可以为有识之士提供合成共赢的发展空间。同时，努力做好大学生“村官”保险工作。一些保险公司为大学生“村官”办理重大疾病和人身意外伤害综合保险，不但履行了社会职责，提升了寿险行业的品牌形象，而且还扩大了自身业务。

编辑：尹盼秋