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谢庆富：下调刷卡费率是多赢之举

谢庆富

//m.auribault.com 2015-05-13 来源：中国青年报

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　　近日，国家发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》征求意见，该意见稿将餐娱类商户的刷卡费率（不含收单服务费）从1.03%降至0.63%，降幅约40%。现行手续费过高，几乎是不同规模的餐饮企业的共同感受，部分餐饮企业因不愿承受该费用，选择转嫁成本或不安装POS机，但也因此丢失部分客户。（《证券日报》5月12日）

　　银行刷卡手续费率按行业实行差别费率已施行多年且费率较高。国家发改委于2013年1月21日下发《关于优化和调整银行卡刷卡手续费的通知》，要求银行刷卡手续费按三大类别商户不同程度下调，此后，最高的餐娱类（包括餐饮、宾馆、娱乐等）手续费率调为1.25%（其中收单服务费为0.22%），而此前的刷卡费率高达2%，一般类（包括百货、批发等）为0.78%，民生类（包括超市、大型仓储式卖场等）为0.38%。由于最高档与最低档手续费率相差数倍，不少收单机构会为高手续费率行业的商家提供费率更低的“MCC码”（即商户类别码），造成持卡人账单上的商户名称与实际商户不一致，结果导致不少消费者成了为此埋单的“冤大头”——消费者极有可能被银行认定为信用卡使用存在套现嫌疑，进而以“信用评分较低”为由拒绝其调高信用卡额度。

　　国务院办公厅2014年10月发布《关于促进内贸流通健康发展的若干意见》，要求尽快完善银行卡刷卡手续费定价机制，取消刷卡手续费行业分类，进一步从总体上降低餐饮业刷卡手续费支出。国务院要求发改委和人民银行必须在2014年年底前启动上述改革，如今国家发改委就《完善银行卡刷卡手续费定价机制的初步意见》征求意见，意味着银行卡刷卡费率下降很快就会成为事实。不过，此次《征求意见稿》并未一次性取消呼声很高的商户分类，只是合并了商户类别。

　　处于费率最高档的餐娱类商户，无疑是刷卡费率下调的最大赢家。刷卡手续费下调，商户减轻了负担，持卡人也可找到更多允许刷卡的商户消费。当然，发卡的银行对此并不欢迎的，因为发卡行的收入将减少38.9%。目前，银行卡手续费对于商业银行来说是不可或缺的一部分收入，即使公众普遍感觉银行收费项目太多、标准太高，银行也不愿轻易减少收费项目、降低收费标准。好在，国家层面决心已下。

　　其实，从长远来看，降低刷卡手续费对银行而言也是好事，因为刷卡手续费降低以后，商户受理银行卡的意愿就会提高，消费者办理和使用银行卡的积极性也会提高。随着更多商户安装、使用POS机，更多消费者办理、使用银行卡，银行因刷卡手续费下调产生的损失可以得到弥补。而且，随着刷卡手续费的不断下调,以及相关部门对银行乱收费监管的不断加强，商业银行也会主动开发更多产品，以提高服务质量和水平，更好地适应市场竞争环境，在经济社会发展中将发挥更大的推动作用，也会造福更多客户。

编辑：曹茂竹

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