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莫开伟：银行存款锐减喜大于忧

//m.auribault.com 2014-02-20 来源：中国青年报

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元月，银行存款锐减9402亿元，如同一枚重磅炸弹，其震荡效应波及全社会。于是银行巨额存款去向成了各界关注焦点，也让不少人为银行未来存款竞争捏一把汗。但在笔者看来，存款从银行流失，除了是否注入经济发展最需要的地方、实现社会资金最优配置这一点让人担忧之外，其更多表现出的应是正向经济激励效应。

长期来，存款利率由央行确定，并没有真实反映资金市场价格，银行凭借准垄断地位，长期占用企业和民众低成本资金去赚取高额利润，而民众只能无奈接受存款资金贬值和财富缩水之苦。互联网金融、小额贷款公司及民间各类融资性公司因其快捷、灵活、高回报等服务优势正日益加速银行存款分流，这实质给银行敲响了经营警钟，“一家独大”、“躺着赚钱”的日子一去不复返，将倒逼银行通过发行理财产品、提高存款利率等手段来稳住存款资金，这实质上把银行巨额利润分出了一部分给企业和广大民众，在一定程度上弥补了企业和民众的财富贬值。

大家都知道，银行服务收费项目多、标准乱是久治不愈的“顽症”，广大消费者深受其苦。而互联网等新兴金融业态出现，不仅服务效率高，收费低廉，把更多方便和实惠带给了广大金融消费者，也日益取得广大民众的信赖和积极参与，把大量节余资金转入其中，这实质给银行多收费项目、高收费标准以当头棒喝。银行若要稳住存款并保持存款竞争优势，就不得不认真落实《商业银行服务价格管理办法》，更加规范服务收费行为，减少存贷款业务办理中的不必要收费，使民众能从中受益。

尤其是，商业银行会从存款锐减中感受到传统存贷款业务经营的巨大压力，从而有望加快经营转型，为企业和民众提供更多物有所值、灵活多样的中间业务服务产品，既能让民众分享金融改革发展成果，也能进一步提高银行服务便捷性、灵活性，增强吸引客户资金的能力。

“山雨欲来风满楼”，随着贷款利率放开和存款利率即将全面市场化，为资金向高利流动提供了金融环境，资金从银行涌出流向收益高的产业领域，已是大势所趋，任何行政人为力量都无法阻止。

有专家担心存款流出银行后不会注入实体经济而加剧金融风险，但是，社会资金都蓄积在银行，也会促使银行把更多资金投向房地产、产能过剩产业等，更加大产业泡沫风险和金融风险。

可预见的是，银行资金流失在往后的日子里将成常态，这在很大程度上会加速中国利率市场化进程。同时，由于存款利率全面市场化可能会留下系列金融“后患”，为确保金融稳健不发生风险，应尽快推出《存款保险制度》和《银行破产制度》。如此，才不至于使银行业面临存款流失而惊惶失措，更不至于因存款流失导致经营困难陷入破产。

编辑：周文