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马红漫：银行业垄断破冰须制度创新“护航”

//m.auribault.com 2013-11-06 来源：广州日报

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银行业将向民营资本逐步开启闸门。据悉，相关方已就民营银行试点的有关事宜达成一致。

我国银行业长期浸淫在垄断氛围之中，放手民营资本走入银行领域意味着未来竞争环境将更加公平有序，是推动我国银行业快速崛起的必要前提。

目前，向各传统垄断部门引入市场化因子的实践正在相继试水之中，而相关政策的平稳落地还需要制度创新“护航”。

长期以来，大型国有银行在市场上拥有得天独厚的优势，不仅享有国家信用背书，而且占据了绝对垄断优势。其结果是，行政担保在确保银行业运作高枕无忧的同时，却带来了各种隐形成本。比如，常听到民众抱怨银行大厅的服务窗口偏少、服务态度生硬冷漠、中间业务收费频频加价，但国有银行却因竞争动力不足而往往对这些声音充耳不闻、懈于改进。更为关键的是，国有银行的经营行为经常受到行政指令左右，以至于稀缺借贷资金向低效率部门倾斜配置的现象屡有发生，由此造成民营经济领域缺血严重、社会资源大量浪费。未来，随着民营银行扩容而催生的“鲶鱼效应”将会为业内注入新鲜活力，增强客户“用脚投票”的选择权，在市场之手的调节下自发弥补银行服务短板。

值得一提的是，有关部门对垄断领域大刀阔斧的改革力度超出此前业界预期。除了此番银行业新政之外，近日国家能源局就油气管道向第三方市场主体放开的政策公开征求意见，相关办法有望于明年1月1日起实行；而虚拟运营商牌照也将在年内发放，获批企业有望超过16家，并最终于明年年中开始正式运营。无疑，这些革新举措为民营资本提供了更为广阔的投资平台，有利于优化产业结构、理顺价格机制、抚平供求矛盾。

当然，改革意味着创新与攻坚，需要通过制度完善予以厘清。在此次民营银行试点改革中，主管部门对申请企业的抗风险能力颇为关注。因为在市场化担保机制缺位、国家担保针对性较强的语境下，民营银行需要“风险自担”。一旦民营银行经营不善，如何最大程度地保障储户利益就成为有关部门需首要正视的问题，而这也是当前民营银行市场拓展中的一个重要羁绊。就此而言，存款保险制度亟待走向前台，为市场上各种类型的银行提供统一的信用担保。届时，无论是盘踞已久的国有银行还是新入围的民营银行，其所面临的市场风险与机遇将会趋同，竞争环境才能真正体现出公平。可以说，没有存款保险制度，就没有真正意义上的民营银行开放。与之类似，在打破油气管网垄断格局的过程中，对等供求双方话语权的制度设计也颇为重要，否则将难以全面保障管网使用申请企业的利益。

随着银行等领域垄断坚冰的松动，民众的社会福利将会获得相应提升，相关制度创新与改革绩效值得期待。

编辑：周文