金融改革期待“鲶鱼”－谈股论经－理论频道

联系我们邮箱登录通行证登录网站地图

设为首页加入收藏

当前位置：中工网－理论频道－谈股论经－正文

理论关键词投稿

农民工新生代农民工和谐劳动关系十七届六中全会十二五和谐社会学习型政党中国特色社会主义核心价值马克思主义

金融改革期待“鲶鱼”

新闻观察员杨亮 //m.auribault.com 2014-04-03 来源：光明日报

分享到：

CFP

　　千呼万唤之后，民营银行终于要在今年批量诞生。今年两会期间，中国银监会主席尚福林透露，目前已确定5家民营银行试点方案，将分别在天津、上海、浙江和广东展开试点。

　　此前，民间资本参与发起和参股银行的情况并不鲜见。据银监会统计，目前民间资本占比超过50％的中小银行已有一百多家，农村中小金融机构民间资本占比超过90％。然而，银行业被认为是获取高额利润的垄断行业，民间资本即使投入也难有话语权和决策权，其主要原因就在于银行运行机制还没有真正转变。

　　一直以来，国有资本在我国的商业银行体系中占据主导地位，比如，在大中型银行控制权方面，民间资本在整个银行业中仅占10％左右。尽管民间资本规模庞大，但始终游离于银行体系之外，随着社会发展和市场逐步成熟，金融领域垄断之弊，趋向更加明显：一方面，新兴行业、“三农”、小微企业多年的融资难问题已成痼疾；另一方面，目前大量的资金投放并没有换来经济的健康发展，资金周转效率低下。

　　“部署金融支持经济结构调整和转型升级”，中央政策的用意是力图以金融之手，通过市场的调节让资金流向最该去的地方，恢复经济结构平衡，实现中国经济升级版的目标。在此背景下，民营资本迎来了春天。

　　目前，民营银行虽仅试点5家，但纯民资发起设立银行本身，意义重大。此次民间资本以独立身份进入银行业，并提出建立“让资本说话”“让资本决策”的机制，可以想见，未来民间资本从设立之初就能“说了算”。民营银行的设立为民间资本进入银行业打开了一扇门，银行业全面深化改革迈出了坚实的“第一步”。

　　但是，办好银行不是一件简单容易的事。如何发挥出民营银行在金融市场中的作用，是民营银行首批试点的重要课题。此次，民营银行试点强调要差异化定位，这既是允许发起设立民营银行的初衷，也是民营银行适应激烈市场竞争的不二选择。

　　我国银行业改革发展至今，已经不缺银行，更不缺大银行，关键是缺乏服务社区、小微和弱势群体的“门当户对”的小银行，缺乏满足这些客户需求的产品和服务。尽管中央一再呼吁、强调，但大量小微企业的资金供给仍然严重不足，其满足度只有20%左右。这群很多大型国有、股份制银行不愿做的“客户”，正是民营银行和中小型金融机构竞争发力的“蓝海”。

　　控制风险是银行的生命，没有经验的民间资本办银行，防风险更为重要。从不同国家的民营银行发展的教训来看，值得一提的案例是俄罗斯在民营金融方面采用的“休克疗法”。俄罗斯在1991年全面开放了金融业，使得民营银行的数量达到了两万多家，后来造成了严重的金融混乱。

　　由此来看，当我们考虑中国民营银行发展的时候，必须认真吸取教训：在金融体制改革的过程中绝不能放松对金融风险的监督管理，也不能出现“一股独大”的状况，必须有合理的股权结构，这就需要相关的配套制度跟进。

　　此次设立民营银行提出，谁出资兴办银行，就由谁受益，也相应承担风险，要求银行具备承担风险的实力，落实风险承担责任、完善风险管控机制、立下“生前遗嘱”，从生到灭，每个环节都有相应的机制保证银行的风险不能外溢。

　　可以预计，由于新设数量有限、利率市场化改革依然在进行，短期内民营银行对小微企业融资难、促进银行业竞争等方面，不会有根本的改变。但是，随着存款保险制度和银行退出机制的建立，利率市场化改革加快推进，民营银行外部环境和配套制度改善，以及互联网科技日新月异，其发展空间必将进一步扩大。

　　需要强调的是，银行乃一国金融之重器，民营银行改革不能搞成“运动式”，要严防试错带来的整体冲击，不能“一哄而上”。其目的也不是简单地增加多少机构，而是以此来达到“鲶鱼效应”，促进银行业竞争效率的提升，引导金融体系的市场化改革。因此，必须通过试点累积经验，然后稳步审慎推开。从这个意义上讲，“成熟一家试点一家”显得尤为重要。

　　让我们期待民营银行这条“鲶鱼”，为我国银行业改革注入更多新的生机和活力。

编辑：尹盼秋