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随着互联网金融的火热,针对大学生的网络分期贷款平台近两年悄然“走红”,并迅速进袭高校校园。与此同时,大学生因进行高额网贷消费透支生活费、甚至违约被告上法庭的事件屡屡发生。正视风险,堵塞漏洞,已成为一道绕不开的课题。(1月13日 新华网)
众所周知,一些大学生疯狂消费,大都依赖于银行信用卡和网上信贷平台,存在很大的消费风险。据媒体统计发现,国内针对大学生市场的网贷平台多达百余家,除名校贷、爱学贷等专注学生信贷的平台,京东和蚂蚁金服也分别推出针对大学生的信贷业务。特别是,近日一则关于“大学生贷款买苹果6手机,3万滚成70多万元”的消息引发热议,也让大学生信贷再成热点。
在消费观念与国际接轨的呼声中,在各类消费资讯的鼓动下,部分国人争先恐后地抛弃“以俭为德”的古训,大踏步走进举债消费的行列,而一些在校大学生,也纷纷加入了举债消费的行列。不可否认,举债消费对于当代中国来说,其价值依旧存在,不能因噎废食。然而,举债消费只适应特定人群和特定时段,目前还不可能成为一种趋势。特别是,对于大学生来说,举债消费是一种高风险的消费方式。
大学生是纯粹的消费者,基本上没有收入来源,往往通过信货去满足自身的消费欲望,如这名大学生购买苹果6手机,已经超出了自身承受能力。换言之,大学生举债消费,实际上是过度消费。殊不知,网络信贷良莠不齐,如一些信贷平台,轻易地发放贷款,网贷额度远高于学生信用额度,并设置高息和高额罚息,使部分大学生落入“信用陷阱”,吞下“透支消费”的苦果,陷入恶性循环,为了还钱饿肚皮,或拆东墙补西墙,甚至做出违法乱纪的事情。特别是,少数大学生失信,势必会影响到高校的声誉和家庭的和睦,前人失信会破坏后人获信,更会影响到大学生群体的信贷服务体系。
事实上,网络信贷是新生事物,其经营行为远远比不上实体银行规范。由于缺乏有效的监管,甚至监管根本就没有“上线”,导致有的电商信贷平台目无相关法律规定,自定霸王条款,自设收费规则,在网上布设“透支陷阱”,诱使一些大学生,“奋不顾身”地往下跳。不可否认,作为网上信贷平台,当然希望公众都来信贷,去“花明天的钱,圆今天的梦”,这样信贷平台可以有很大的利润。但作为一个负责任的电商信贷平台,更应该提醒大学生不要过度消费。电商信贷平台应从追求利润最大化,转为追求合理的利润,引导大学生理性消费。
可见,大学生消费透支化,倒逼网贷规范化 首先,应建立网上信贷资格准入制度,明确放贷额度、利息标准等重要事项;同时,建立网络金融监管机构,对网络信贷平台进行实质监控,严厉打击高息及高额罚息等变相“高利贷”行为,维护消费者的基本权利。特别是,大学生应端正消费心理,理性消费,合理消费,慎咬网上信贷“苹果”,避免吞下透支信用的“苦果”。(汪昌莲)
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