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“山寨银行”堂而皇之：监管缺位难辞其咎

郭振纲

//m.auribault.com 2015-01-29 来源：中工网—《工人日报》

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　　对公众来说，自己的钱财应该多一分警惕，不要在明知有风险或者明知正常存款不会有如此高的利率的情况下，铤而走险。更重要的是，监管部门应该充分认识到，监管不到位，会给公众带来巨大损失和误解；职责不厘清，一些有心敛财违法的人就会有可乘之机。

　　近日，多家媒体聚焦了“山寨银行”的话题——据新华社报道，江苏南京一个没有任何金融资质的“合作社”，将内部刻意装潢得和国有银行一模一样，并以高额贴息款诱惑市民来存款，短短一年多时间就有近200人上当受骗，涉案金额近2亿元。据悉，一年前，该“山寨银行”就曾被调查，但不了了之。最新报道是，涉案的“山寨银行”法定代表人及部分“高管”被刑事拘留，仍有一些负责人在逃，有1亿元资产被冻结。

　　有关“山寨银行”的报道，近年来媒体披露的不少，基本上都涉嫌非法集资。但像南京这家“山寨银行”运作这么长时间的不多，要不是出现了资金链断裂，可能还会继续运营，如此，受损害的当事人可能更多，影响也更大、更久。

　　这家“山寨银行”能如此行骗的原因有如下几点：一是“擦边球”打得好。这家注册为“南京盟信农村经济信息专业合作社”的机构，利用互助性质，在“圈内”暗地进行金融互助，躲过了监管部门的监督；二是有关部门在其从事非法金融活动时失察，没有及时发现和制止，给了其做大的空间；三是部分受害人难抵高息诱惑，尽管心有怀疑仍然前赴后继地往“火坑”里跳。

　　事实上，贪图高额贴息存款被骗的机构和个人已经不是少数，近年来，多地公安机关都曾侦破过此类案件，而且发出的警示也不止一次两次，但仍有相当数量的人继续上当受骗。受害者的说法可能有千种万种，但根本上可能还是为了利益不惜冒风险。

　　而有关部门在类似事情上的不作为、迟作为让人遗憾。以南京这家“山寨银行”为例，有关部门一年前就曾进行过调查。即使当时因为违法行为不明显、行为不好认定，相关法规、政策存在模糊，监管部门之间的分工不清而没有处理，但已有“违法迹象”暴露出来，相关部门理应持续跟进。从这个意义上说，“山寨银行”给公众造成的损失，跟有关部门的“放任”不无关系。

　　一些部门的职责边界不清，“九龙治水”治不了一条小沟的现象虽然广受诟病，但一直没有理顺，此番“山寨银行”的事情同样暴露了这一点：银监部门认为这种“合作社”不是金融机构，所以未加干涉，只是不时发布一些风险提示，而工商部门同样觉得不在自己的监管范围内。

　　此外，法律、政策的滞后也让一些人钻了空子。

　　通过此番“山寨银行”的事情，各方都该作出一些反思：对公众来说，自己的钱财应该多一分警惕，不要在明知有风险或者明知正常存款不会有如此高的利率的情况下，铤而走险，也千万不要觉得“存在即是合理”，既然有关部门都没处理、让其堂而皇之地营业，那么它一定是合法的。更重要的是，监管部门应该充分认识到，监管不到位，会给公众带来巨大损失和误解；职责不厘清，一些有心敛财违法的人就会有可乘之机。因此，“山寨银行”更需正规、严密、尽职尽责的监管。

编辑：周文

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