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莫开伟：银行卡“换芯”不能让人“闹心”

//m.auribault.com 2014-10-22 来源：中国青年报

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　　根据央行《关于逐步关闭金融IC卡降级交易有关事项的通知》要求，从下月开始，同时有芯片和磁条的银行卡片将不再提供磁条刷卡服务，统一改成芯片刷卡；从明年起，各家银行将陆续停发磁条卡。目前，我国有34亿张银行卡需换芯，中国银行卡正迎来换“芯”时代（《北京晨报》10月21日）。

　　从客户资金安全角度看，换芯已是大势所趋。中国银联风险专家透露：“银行卡的芯片安全系数要高于其他芯片，到目前为止，国内还没有发现在交易情况下芯片卡被克隆的现象。”而且“芯片就是一台小型计算机，且每次的校验值不同，复制的可能性小。这也是央行主张更换芯片卡的原因”。为此，换芯既成了银行一项亟待完成的浩繁任务，也是银行开展业务、增加收入、展示各自综合服务势力的一场“盛宴”，对各银行业务发展将产生巨大吸引力。

　　央行发布数据显示，截至2014年第三季度末，我国金融IC卡累计发卡量突破10亿张，IC卡已成为我国新发银行卡的主流产品，目前市面上有将近34亿张磁条卡需更换芯片卡，按每张芯片卡成本约10元计算，更换成本数以百亿计。这对银行来说不是一个小数目，如果在成本基础上再加上合理收费，可有效撬动银行中间业务收入增长，也能带动相关产业发展。

　　同时，换芯也事关亿万民众切身利益，收费高低更直接影响到民众对银行服务收费的满意程度。从某种意义上说，银行换芯，实际是在打造一项民生工程。因此，要吸取过去中间业务领域滥收费的教训，克服趁机揩民众“一把油水”的行为。从目前各行收费情况看，应实行“让利于民”策略，不宜在芯片成本基础之上再提高收费标准；而且银行每年盈利上万亿元，也有能力为广大客户让利。

　　要做好换芯工程，需做好三项工作：一是搞好宣传引导，让广大客户提高对换芯重要性的认识，从而消除换芯阻力。二是应统一收费标准，确保公平公正。目前在收费上，各银行五花八门，各行其是。有的免费换芯，有的收费在10元至20元之间，最高的收费40元。这样造成了不同行之间的客户享受不到统一的“国民待遇”。有的银行对不同卡片实行不同收费标准，如更换普通卡片需要20元工本费，金卡客户换卡需要10元工本费，白金及以上卡片换卡则不收工本费。银行这种因人收费行为，实质是一种身份歧视和差别化服务的非理性行为，应该纠正。三是监管部门应吸取以往收费弹性过大、标准放得太松导致银行收费乱象的教训，制定统一收费标准，不给商业银行乱收费以可乘之机。

编辑：曹茂竹